Indfri forbrugslån før tid: dine rettigheder, kompensation på 1 % og regneeksempel
Du må altid indfri et forbrugslån helt eller delvist efter kreditaftalelovens § 26. Se hvad långiveren må kræve, og hvor meget du sparer.
Du har altid ret til at betale et forbrugslån helt eller delvist tilbage før tid. Det står i kreditaftalelovens § 26. Når du indfrier, skal de renter og omkostninger, der hører til den resterende løbetid, falde bort. Har lånet fast rente, må långiveren kræve en rimelig kompensation for de omkostninger, der er direkte forbundet med indfrielsen. Den må højst være 1 % af det indfriede beløb, hvis der er mere end 1 år tilbage af løbetiden, og højst 0,5 %, hvis der er 1 år eller mindre tilbage. Ved variabel rente og ved kassekreditter kan der ikke kræves kompensation efter § 26.
Guiden hører under guiden til at vælge forbrugslån trin for trin.
Reglerne i § 26 kort fortalt
| Regel | Indhold |
|---|---|
| Ret til indfrielse | Til enhver tid, helt eller delvis (stk. 1) |
| Reduktion af omkostninger | Renter og omkostninger for den resterende løbetid bortfalder (stk. 1) |
| Kompensation | Kun når indfrielsen sker i en periode med aftalt fast debitorrente (stk. 2) |
| Loft over kompensation | Højst 1 % af det indfriede beløb ved mere end 1 års restløbetid, ellers højst 0,5 % (stk. 3) |
| Højere kompensation | Kun undtagelsesvis, hvis långiveren dokumenterer et større tab; du kan kræve nedsættelse, hvis kravet overstiger det faktiske tab (stk. 4) |
| Absolut grænse | Aldrig mere end de renter, du ville have betalt i restløbetiden (stk. 5) |
| Ingen kompensation | Ved indfrielse via en betalingsforsikring og ved kassekreditter (stk. 6) |
Reglerne gælder ikke pantebreve i fast ejendom (stk. 7). For realkreditlån gælder andre regler. Lovteksten finder du på Retsinformation.
Regneeksempel 1: fuld indfrielse efter 2 år
Illustrativt eksempel. Lån på 50.000 kr. til 9,9 % fast rente over 5 år. Ydelsen er ca. 1.060 kr.
| Post | Beløb |
|---|---|
| Restgæld efter 24 ydelser | ca. 32.895 kr. |
| Resterende ydelser, hvis du fortsætter (36 × 1.060 kr.) | ca. 38.160 kr. |
| Renter, du sparer ved at indfri nu | ca. 5.260 kr. |
| Maksimal kompensation (1 % af 32.895 kr.) | ca. 329 kr. |
| Nettobesparelse | ca. 4.930 kr. |
Skulle lånet have haft variabel rente, ville der ikke være nogen kompensation, og du sparer hele beløbet. Husk at rentefradraget også falder, så besparelsen efter skat er lidt mindre. Se guiden om rentefradrag.
Regneeksempel 2: delvis indfrielse – kortere løbetid eller lavere ydelse?
Illustrativt eksempel. Samme lån. Efter 1 år er restgælden ca. 41.870 kr. Du indbetaler 10.000 kr. ekstra, så restgælden bliver ca. 31.870 kr.
| Valg | Ny ydelse | Lånet er betalt efter | Resterende renter | Sparet i forhold til ingen ekstra indbetaling |
|---|---|---|---|---|
| Ingen ekstra indbetaling | ca. 1.060 kr. | 48 måneder | ca. 9.010 kr. | – |
| Behold ydelsen, kortere løbetid | ca. 1.060 kr. | ca. 35 måneder | ca. 4.910 kr. | ca. 4.100 kr. |
| Behold løbetiden, lavere ydelse | ca. 807 kr. | 48 måneder | ca. 6.860 kr. | ca. 2.150 kr. |
Ved fast rente kan kompensationen højst være 1 % af 10.000 kr. = 100 kr. Det er normalt billigst at beholde ydelsen og forkorte løbetiden, hvis dit budget kan bære det. Spørg långiveren, hvilken model den bruger ved delvis indfrielse. Du kan regne med låneberegneren.
Sådan indfrier du i praksis
- Bed om en indfrielsesopgørelse på en bestemt dato. Den skal vise restgæld, påløbne renter og en eventuel kompensation.
- Tjek opgørelsen. Er der krævet kompensation ved variabel rente, eller mere end 1 % / 0,5 %? Henvis til § 26.
- Betal præcis det opgjorte beløb til den angivne konto og dato.
- Bed om skriftlig bekræftelse på, at lånet er indfriet, og at eventuelle betalingsaftaler er stoppet.
- Stop betalingsservice for lånet, når bekræftelsen er modtaget.
Indfrielse ved samlelån
Indfrier du flere lån med et samlelån, skal kompensationen på de gamle lån med i regnestykket. Har de gamle lån variabel rente, eller er det kassekreditter, er der ingen kompensation. Se guiden om samlelån og prøv samlelånsberegneren.
Nyt fra 20. november 2026
Lov nr. 1322 af 20. november 2025 skriver § 26, stk. 1, om for aftaler indgået fra 20. november 2026. Ved beregningen af nedsættelsen skal der tages hensyn til alle de omkostninger, som långiveren har pålagt dig. Långiveren skal også give en gennemsigtig forklaring på, hvordan en eventuel kompensation beregnes. Se de nye regler fra 20. november 2026. Om etableringsgebyret skal nedsættes ved tidlig indfrielse, afhænger af aftalens vilkår og lovens nye ordlyd. Spørg långiveren og henvis til reglen.
Ofte stillede spørgsmål
Må långiveren tage et gebyr for at indfri?
Kun en kompensation inden for § 26's grænser og kun ved fast rente. Et generelt "indfrielsesgebyr" ved variabel rente er ikke tilladt efter § 26.
Kan jeg indfri en del af lånet hver måned?
Ja, delvis indfrielse er altid tilladt. Spørg långiveren, om ekstra indbetalinger forkorter løbetiden eller sænker ydelsen.
Hvad hvis jeg indfrier i fortrydelsesperioden?
Fortryder du inden for 14 dage, betaler du kun lånebeløbet og renten for perioden og ingen kompensation. Se guiden om fortrydelsesret.
Får jeg betalingsforsikringen refunderet ved indfrielse?
Det afhænger af forsikringsvilkårene. Spørg forsikringsselskabet om opsigelse og eventuel tilbagebetaling af præmie.
Kilder
- Retsinformation – kreditaftalelovens § 26 og lov nr. 1322 af 20. november 2025
- forbrug.dk – forbrugerinformation om lån
- Det Finansielle Ankenævn – klager over banker
- Nævnenes Hus – klager over finansieringsselskaber
