Reklame for lån: forbud mod lån med ÅOP over 25 %, spilreklamer og krav til oplysninger
Reklame for forbrugslån er forbudt for udbydere med ÅOP på 25 % eller mere og i forbindelse med spil. Se reglerne og hvad du gør ved ulovlig reklame.
Danske regler begrænser reklame for forbrugslån på tre måder. For det første er det forbudt at markedsføre kreditaftaler til forbrugere, hvis forbrugslånsvirksomheden udbyder forbrugerkredit med ÅOP på 25 % eller derover (markedsføringslovens § 11 a). For det andet er al markedsføring af forbrugslån og forbrugslånsvirksomheder i forbindelse med spil eller spiludbydere forbudt (§ 11 b). For det tredje skal tilladt lånereklame indeholde standardoplysninger med et repræsentativt eksempel (§ 18). Fra 20. november 2026 kommer advarslen »Advarsel! Det koster penge at låne penge« og et forbud mod at fremhæve, hvor nemt og hurtigt man kan få kredit. Forbrugerombudsmanden fører tilsyn med reglerne.
Guiden hører under overblikket over forbrugslån, ÅOP og krav.
Forbuddet mod reklame for dyre lån (25 %-reglen)
§ 11 a i markedsføringsloven (LBK nr. 1420 af 2. december 2024) rammer udbyderen, ikke kun det enkelte lån. Tilbyder en forbrugslånsvirksomhed forbrugerkredit med ÅOP på 25 % eller mere, må den ikke markedsføre kreditaftaler til forbrugere. Reglen er en del af opgøret med kviklån fra 2020 og supplerer ÅOP-loftet på 35 %. Se guiden om ÅOP-loftet.
Der er undtagelser. Forbuddet gælder ikke:
| Undtagelse | Eksempel |
|---|---|
| Boligkreditaftaler | Realkredit- og boliglån |
| Markedsføring på forbrugslånsvirksomhedens eget forretningssted | Skilte og materiale i egen butik |
| Markedsføring på virksomhedens egen hjemmeside eller eget fjernsalgssystem | Informationen på långiverens hjemmeside |
| Kredit til køb af en specifik vare eller tjenesteydelse, markedsført hos sælgeren sammen med kontantprisen | Afbetaling vist ved prisen i en butik |
Det betyder i praksis: Ser du en annonce på sociale medier, i en app eller på tv for en långiver, der også tilbyder lån med ÅOP på 25 % eller mere, kan det være ulovligt. Du kan tippe Forbrugerombudsmanden.
Forbud mod lånereklamer i forbindelse med spil
Efter § 11 b er enhver markedsføring af forbrugslånsvirksomheder og kreditaftaler til forbrugere i forbindelse med markedsføring af spil eller spiludbydere forbudt. Det kan fx være en lånereklame på et casinosite eller en reklame, der kobler spil og lån. Formålet er at undgå, at folk låner til spil.
Undtagelser:
- boligkreditaftaler
- kredit til køb af en vare eller tjenesteydelse hos sælgeren (fx afbetaling)
- sponsorering af idræt og almennyttige foreninger og fonde ved skriftlig sponsoraftale, men kun hvis forbrugslånsvirksomheden ikke udbyder lån med ÅOP på 25 % eller derover (indført ved lov nr. 720 af 27. april 2021)
Hvad en lovlig lånereklame skal indeholde
Når en reklame nævner renter eller tal for kreditomkostninger, skal den efter markedsføringslovens § 18 indeholde standardoplysninger. De skal være klare, korte og fremtrædende og vises med et repræsentativt eksempel:
| Standardoplysning | Hvad du kan bruge den til |
|---|---|
| Debitorrenten, fast eller variabel, og gebyrer, der indgår i kreditomkostningerne | Se om renten kan ændre sig |
| Det samlede kreditbeløb | Hvilket beløb eksemplet bygger på |
| ÅOP | Sammenlign med andre tilbud på samme beløb og løbetid |
| Kredittens løbetid | Hvor længe eksemplet løber |
| Kontantpris og udbetaling ved kreditkøb | Hvad varen koster uden lån |
| Samlet beløb, der skal betales, og afdragenes størrelse | Hvad det koster i alt |
Et repræsentativt eksempel er ikke et løfte om, at du får samme pris. Din ÅOP kan blive højere efter kreditvurderingen. Se hvad ÅOP er.
Regneeksempel: læs et repræsentativt eksempel
Illustrativt eksempel (opdigtet reklame). "Lån 30.000 kr. over 2 år. Debitorrente 9,9 % fast. Etableringsgebyr 600 kr. ÅOP 12,6 %. Samlet tilbagebetaling 33.855 kr. Månedlig ydelse 1.411 kr."
Sådan tjekker du det:
- Ydelse × antal måneder: 1.411 × 24 = 33.864 kr. Det svarer til det oplyste samlede beløb (forskellen skyldes afrunding af ydelsen).
- Samlede kreditomkostninger: 33.855 − 30.000 = 3.855 kr. Heraf er 600 kr. gebyr og ca. 3.255 kr. renter.
- Uden gebyr ville ÅOP være ca. 10,4 %. Gebyret løfter ÅOP med godt 2 procentpoint, fordi beløbet er lille og løbetiden kort.
Regn efter med låneberegneren.
Nye regler fra 20. november 2026
Lov nr. 1322 af 20. november 2025 indsætter nye regler i markedsføringsloven, der træder i kraft den 20. november 2026:
- § 11 c: Markedsføring af kreditaftaler skal være rimelig, entydig og ikke vildledende. Den må ikke skabe forkerte forventninger om, hvor let kredit er at få, eller hvad den koster.
- § 11 d: Reklamen må ikke tilskynde dig til at låne ved at antyde, at kredit forbedrer din økonomi. Den må ikke sige, at anden gæld eller registreringer i databaser har lille eller ingen betydning. Den må heller ikke fejlagtigt antyde, at kredit kan erstatte opsparing eller øge din levestandard, eller fremhæve hvor nemt eller hurtigt kredit kan fås.
- § 18: Reklamer skal have en klar advarsel: »Advarsel! Det koster penge at låne penge« eller en tilsvarende ordlyd.
Se gennemgangen af alle de nye regler.
Sådan reagerer du på en ulovlig reklame
- Tag et skærmbillede med dato, sted (side, app, kanal) og afsender.
- Tjek långiverens priser på dens egen hjemmeside: tilbyder den lån med ÅOP på 25 % eller mere?
- Indberet til Forbrugerombudsmanden via forbrug.dk eller Forbrugerombudsmandens hjemmeside.
- Har du allerede indgået en aftale, gælder dine rettigheder stadig, herunder fortrydelsesretten.
Ofte stillede spørgsmål
Må en bank reklamere for forbrugslån?
Ja, hvis den ikke samtidig udbyder forbrugerkredit med ÅOP på 25 % eller mere, og reklamen opfylder kravene til standardoplysninger. Fra 20. november 2026 skal advarslen også med.
Gælder reglerne for influencere og sammenligningssider?
Forbuddene rammer markedsføring af kreditaftaler og forbrugslånsvirksomheder, uanset hvem der laver den. Kreditformidlere, der viderebringer lån, er også omfattet. Er du i tvivl, så spørg Forbrugerombudsmanden.
Er reklamer for "lån trods RKI" lovlige?
Fra 20. november 2026 må reklamer ikke antyde, at registreringer i databaser har lille eller ingen betydning. Sådanne tilbud er desuden ofte svindel. Se guiden om lånesvindel.
Kan jeg få penge tilbage, fordi reklamen var ulovlig?
Ikke automatisk. Et brud på markedsføringsloven ændrer ikke i sig selv din kreditaftale. Dine krav afhænger af kreditaftaleloven og lov om forbrugslånsvirksomheder.
Kilder
- Retsinformation – markedsføringslovens §§ 11 a, 11 b og 18 (LBK nr. 1420 af 2. december 2024) og lov nr. 1322 af 20. november 2025
- Forbrugerombudsmanden – tilsyn og indberetning af ulovlig markedsføring
- forbrug.dk – forbrugerinformation om reklame for lån
- Spillemyndigheden – regler for spiludbydere
